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数字人民币来了!是“鸡肋”还是颠覆性创新?全国人大代表这样解读

2022-03-08

什么是数字人民币?和微信、支付宝有何不同?在现有应用场景下,如何扩大流通范围?在提出推广数字人民币应用的建议前,全国人大代表、致公党上海市委专职副主委邵志清下载了数字人民币app并试用了一段时间。

前不久,数字人民币(试点版)app已上架各个安卓应用商店和苹果应用商店,数字人民币全面向个人用户开放体验。随着多元化应用场景不断渗透到公众的生活中,一个数字人民币的时代正在到来。

“数字人民币与微信、支付宝是不同的。”邵志清说,微信、支付宝是数字化的支付形式。第三方支付平台运营商和银行的对接,把传统支付方式搬到了网上,可以提升支付效率,在它的后端实际流通的还是人民币,只是在它的前端实现了渠道的网络化。

数字人民币,本身发行就是数字形式的货币,和纸币是两个截然不同的概念。数字人民币使用了加密技术,由央行主导,涉及数字货币的安全算法及存储。不同于微信、支付宝、银联钱包等第三方支付机构的产品,数字人民币是真正意义上的法定数字货币,可实现安全程度更高的离线支付。

本次上架的数字人民币(试点版)app,支持中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、网商银行(支付宝)和微众银行(微信支付)等9家金融机构添加数字人民币钱包。

在线上,目前包括京东、苏宁、美团、天猫、滴滴等主流app都接入了数字人民币,用户要通过数字人民币申请子钱包,并与相关app绑定后,可在对应app上进行支付,用户体验有待改进。“在使用时,需要先将银行账户里的钱转换为钱包里面的数字人民币才能使用。一个电商平台对应一个子钱包,换一个平台又要重新设立相应的子钱包。子钱包多了,用起来显得不方便。”邵志清说。

其次,数字人民币在银行分发端还存在分发流通渠道偏少的问题。“目前支持数字人民币的金融机构中,大型商业银行居多,大量股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营商业银行等还没有覆盖。”

他建议,在银行分发端,加快推进股份制商业银行cps改造进度,至少满足当前主流18家银行的绑定需求。针对数字人民币目前仅支持借记卡绑定功能,适时加入信用卡钱包绑定功能,这既符合目前国内接近人均1张信用卡的实际,也符合个人用户的使用习惯。

在公众流通端,邵志清建议在所有app支付环节直接增加数字人民币支付选项,避免每个app都要与数字人民币app调用绑定后才能使用数字人民币支付,改进提高app便利化程度,不断增加用户黏性。在全国11个地区试点基础上,积极推出更多试点城市,吸引更多人群使用数字人民币。 币交流QQ:1244723

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