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拉美国家为何看重发展数字货币?

2022-03-10

新冠疫情暴发后,全球数字货币研究和试点进程明显加快。国际清算银行(BIS)2021年的调研结果显示,全球有86%的中央银行已启动数字货币的研发工作,拉美地区基本与全球同步,有85%的中央银行开展了数字货币的研发工作。在数字货币的应用方面,拉美地区走在了全球前面。

目前,全球有60%的央行仍处于数字货币的实验和探索阶段,而拉美地区停留在这一阶段的的中央银行只有34%,更多的央行已经开始发行数字货币,占地区央行比重的24%。目前,拉美地区已推出数字货币的经济体集中在中美洲和加勒比地区,南美洲的国家也开始积极推进数字货币进程。

数字货币是电子货币的一种深化表现形式,主要包括法定数字货币和私人数字货币两大类型。法定数字货币是由一国中央银行以国家信用背书发行的法定加密数字货币,本质上仍然是中央银行对公众发行的债务,具有法偿性,是一种主权货币,也被称为中央银行数字货币(CBDC)。CBDC又分为两类:一类是零售型,主要满足国内零售支付需求;另一类是批发型,面向金融机构发行,满足其跨境支付、投融资结算需求。

纵观全球,最初积极探索数字货币的多是一些面临经济困境、急于寻找出路的国家或经济体量较小的经济体。在新冠疫情深度冲击全球经济的背景下,CBDC成为各国中央银行思考危机应对举措的选择之一。对于拉美国家来讲,来自历史和现实的需要都使得他们积极加入到数字货币的研发和应用当中,防止在金融的数字化变革中掉队。

(一)首先,疏通国内货币政策传导机制,应对国内通货膨胀压力。

货币超发是全球中央银行加紧发行数字货币的大背景,因货币超发引发通货膨胀也是众多拉美国家经济的结构性顽疾。根植于历史的恐惧,拉美国家看到了未来的方向。相较于现金,使用CBDC可更有针对性地管控资金在时间和空间上的分配。CBDC发行可以预先设定政策导向条件,控制货币供应量并实现基础货币精准投放、政策实时传导和前瞻性指引,最终减少货币政策时滞。

(二)其次,力图挣脱美元霸权,维持币值稳定。

拉美国家“苦美元霸权久矣”,每一轮美元周期都会对拉美地区的金融稳定产生致命冲击。无论是官方美元化还是事实美元化,绝大多数拉美国家均受到美国经济政策和美元霸权的深度影响。新冠疫情以来,美联储“大放水”,资产价格上涨,美元走弱,削弱了拉美国家中产阶级的购买力。对于一些侨汇收入占比较大的国家,使用比特币等数字货币汇款可以节省大量的交易费用。而对于像委内瑞拉这样受美国严厉制裁的国家,一切能够摆脱美元的支付结算工具都是“救星”。数字货币为这些国家提供了重新控制国内货币体系的机会。

(三)再次,改善支付结算效率,提升金融普惠性。

纸币印刷、全国分发和安全运输都会产生成本,而使用新技术和先进的支付基础设施能够节约成本,并且促进一国的金融包容。特别是对于加勒比地区的岛国来说,人口居住过于分散加大了现金服务成本,有效的银行服务无法覆盖到偏远地区。而电子支付体系和使用CBDC不仅可以削减货币印刷成本和交易费用,还能提升偏远地 区的金融普惠性。

(四)最后,改善监管基础设施,打击非法经济活动。

加勒比地区的离岸金融中心是低成本国际资金运转的中心。由于法律环境宽松、信息披露限制少、监管灰色地带多导致大量灰色和黑色资金的聚集。CBDC与反洗钱反恐融资(AML/CFT)机制的结合能够有效加强国家对洗钱和恐怖主义融资等非法罪行的防范,并扭转这些离岸金融中心“黑钱保护港”的形象。

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